近幾年，全球經濟始終處于跌宕起伏之中，國內經濟在“三期疊加”的復雜情況下增速放緩，在此雙重壓力之下，國內經濟轉型刻不容緩。從驅動經濟的“三駕馬車”到近期的宏觀政策，消費作為最重要的經濟驅動力之一，始終為國家所倚重。而作為消費信貸的天然媒介，信用卡在刺激消費上無疑具有明顯的優(yōu)勢。事實也證明，信用卡在拉動消費方面的支柱作用在中國的經濟發(fā)展及轉型方面功不可沒。在其他領域均處于下行周期的情況之下，信用卡產業(yè)近幾年卻實現“逆襲”，成為中國經濟中少有的亮點行業(yè)。 

　　從央行公布的數據看，截至2015年三季度，國內信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數量共計4.49億張。信用卡授信總額為6.71萬億元，同比增長26.11%；信用卡應償信貸余額為2.92萬億元，同比增長33.39%。信用卡卡均授信額度為1.63萬元，授信使用率達到43.54%，較上年同期增長2.37個百分點。而從近三年信用卡透支余額、授信總額復合增長率的數據看，分別為43%、27%，遠高于其他金融信貸產品。由此可以看出，信用卡已經是中國消費信貸市場的“主力軍”。 

　　2003年被業(yè)界視為信用卡元年，當時曾有專家認為，信用卡產業(yè)會經歷黃金十年的發(fā)展期。但從目前的情況看，信用卡產業(yè)的發(fā)展不僅沒有“見頂回落”的趨勢，反而會在“三大紅利”的推動下，走出“長牛行情”。 

　　何謂“三大紅利”？ 

　　2016年是我國“十三五”開局之年，我國正處于全面深化改革，經濟轉型升級的關鍵歷史節(jié)點，中國信用卡產業(yè)也必將揭開新的發(fā)展篇章，此其一。 

　　從去年“互聯(lián)網+”被升級為國家戰(zhàn)略后，可以說中國互聯(lián)網時代的大幕正式揭開，這為傳統(tǒng)金融行業(yè)的產品設計、服務創(chuàng)新和風險管控開拓了新的方向，提供了強有力的支撐,此其二。 

　　信用卡產業(yè)全面發(fā)展已走過13個年頭，信用卡產業(yè)無論從人員構成、組織架構、市場容量也都與2003年相比發(fā)生了翻天覆地的變化。信用卡產業(yè)鏈的市場化建設日趨完善。信用卡產業(yè)已從市場發(fā)展之初關注發(fā)卡量的跑馬圈地的粗放模式轉型，轉向更關注持卡人用卡體驗的“以客戶為中心”的精細化管理模式，此其三。  

　　隨著社會的進步和科學技術的發(fā)展，持卡人對用卡體驗的要求也越來越高，如何滿足持卡人在申請、開卡、用卡等方面簡單、便捷、安全的高要求，是擺在信用卡行業(yè)面前的必答題。經過多年的積累和發(fā)展，我們看到了信用卡行業(yè)再次騰飛的爆發(fā)點。而互聯(lián)網就是引爆信用卡行業(yè)走進全新時代的利器。可以說，互聯(lián)網為信用卡產業(yè)插上了隱形的翅膀，增添了新動能。 

　　在這“三大紅利”的促進下，互聯(lián)網時代必將為信用卡產業(yè)的發(fā)展帶來革命性改變，也為各發(fā)卡行的業(yè)務發(fā)展開拓新的方向，提供強有力的支撐。以光大信用卡為例，其以“跨界”和“場景化”為著力點，在努力實現新一輪規(guī)模效應增長的同時，“互聯(lián)網+”業(yè)務轉型也將漸入佳境。  

　　而隨著信用卡產業(yè)最為重要的三大環(huán)節(jié)——發(fā)卡、用卡、風控與互聯(lián)網的深入融合，在保證安全的前提下，可以充分滿足持卡人的用卡體驗。在“互聯(lián)網+”發(fā)卡模式上，目前各家銀行打通互聯(lián)網、移動互聯(lián)與線下三條渠道，創(chuàng)新推出了O2O客戶營銷模式。在申請環(huán)節(jié)，借助PAD移動終端，實現快速、無紙化，讓客戶享受到便捷、快速、安全的體驗，這是在信用卡業(yè)發(fā)展之初是難以想像的場景。 

　　我們看到，運用“用戶至上，體驗為王”的互聯(lián)網思維和“以客戶為中心”的銀行理念，各家銀行積極推進客戶服務平臺創(chuàng)新，利用交互場景挖掘客戶需求，更好地提升了客戶滿意度。與此同時， “互聯(lián)網+”風險管控，也推動各行加快建立全方位、多維度的風險管理體系，包括引用持卡人網上行為記錄、社交活動記錄等互聯(lián)網數據，從而更好地保護持卡人的用卡安全，讓信用卡產業(yè)發(fā)展更加健康。 

　　可以預見，“互聯(lián)網＋”的信用卡時代，將會使各發(fā)卡行能更了解自己的客戶，從而為客戶提供更有針對性的服務，讓客戶得到更佳的用卡體驗，在多贏的局面下實現整個產業(yè)鏈的和諧發(fā)展。